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信用卡买房路被斩断?不!还有其他法子!
Original
神奇阿莫
广州PLUS
2020-02-25
近日来,各大银行接连出手,严禁信用卡在境内房地产类商户进行交易,或限制在境内房地产类商户的交易金额。
炒房客、地产中介等的信用卡刷卡交易,将被部分银行限制。
我们已经做了相关报道(具体可参考:
银行放大招,这种买房方法被堵死!
),表示在有关部门管控加强后,信用卡购房会受到一定限制。
但评论区也有粉丝留言:
饿死胆小的,撑死胆大的。
想要信用卡买房,有的是骚操作。
于是我们进行了进一步的研究……
01
丨
收益>手续费,有需求就有买卖
在写前一篇稿件的时候,有不少粉丝问我们:
为什么要用信用卡购房?
他们考虑的,一方面是套现需要成本,按信用卡免息期一个月计算,基本上每月都需要套一次现,支付约千分之五的手续费。
另一方面,是从信用卡套现出来的钱,对于成百上千万的房款而言不过是杯水车薪。
我们来依次解答:
①假使你现在有50万房款(或首付款)缺漏需要套现,无论你使用多少张信用卡进行操作,一年需要支付的手续费约50万*0.005*12=3万。
再加上大额信用卡申请时可能需要缴纳的费用,按一张10万元额度信用卡的办理手续费5000元计算(中介口径),一年总共手续费大约6万。
那么合计下来,一年手续费大概是套现金额的12%,基本等同于一些P2P平台的年化收益率。
当购房者一时首付款不足,又看准了非常心怡/投资回报率高的房子,套现买房也未尝不可。
②针对信用卡套现额度过低这个问题,有两种操作方式,一是如前文所言,支付一些手续费做高信用卡额度;
二是用多张信用卡提高累计额度:
3张10万额度的信用卡,可以套现10万;
如果有30张10万的信用卡,就可以套现100万。
同时,50万的资金量在北上广深或许不值一提,但是在二三线城市,已经足够支付一个普通刚需房的首付。
所以,在我们看不见的地方,需求依旧大量存在。
02
丨
新规出台后,他们怎么操作?
在本次新规出台后,确实能够在一定程度上打击信用卡房产类商户交易,在各大售楼部,置业顾问们均表示:
不接受信用卡刷卡购房。
但我们都知道,地产商由于身份的限制不能逆势而行,中介们不一样,只要有需求,他们就有门路。
据中新经纬报道,每台POS机都会有一个特定的商家编码,从而分辨各个POS机。
各类商户有自己专门的代码,本次限制的是与房地产相关的商户代码。
而只要商户代码不是地产类,就能通过POS机套现,只要支付相关手续费即可。
不过,购房人的名字不能是持卡人,如果是夫妻双方,则需要离婚,以另一个人的身份购买。
除此之外,购买二手房时那笔不小的中介费,也可通过刷信用卡支付。
根据中介公司口径,此前多数银行的信用卡在房地产代理和经济类的单笔上限为10万元,基本可以满足总房款在500万元以下的购房者的需求。
而目前还并未收到银行通知额度降低,不过即使某些银行降低了额度或者禁止交易,也可以套现、或者刷多张信用卡来解决。
03
丨风险提示
就信用卡支付中介费这一操作而言,存在一定风险,因为在房贷被批下之前,大额信用卡消费可能会影响贷款审核资质。
所以不建议人们使用信用卡支付二手房的中介费用,而对于信用卡支付首付款,也有以下几点风险提示:
1、在办理房贷时,需要提供征信报告。
其中个人负债一项,会体现你所办理的信用卡额度,已使用的额度等情况,有些银行在办理房贷时会要求一次性结清负债并出具结清证明,如果短期之内还不上很有可能被银行拒贷,或者上调利率基点。
2、解决了首付问题,还有月供。
如果买房首付套现信用卡,那意味着你背负更多的利息和偿还资金。
短期内还款压力巨大,可能导致资不抵债。
所以说来残忍,但不建议为了刚需客使用信用卡支付过多首付,避免房产断供。
3、对于投资客而言,楼市目前处于波动周期中,也不建议加杠杆买房。
哪怕套现成功,短期内也无法出售获得收益。
4、最后,还是建议大家正确看待自身经济情况,理性购房。
部分资料来源:
中新经纬
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